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消費复苏在即 消費金融ABS行情持续走高

來源:北京商報 2020-04-16 10:18芭乐直播投資咨询网 A-A+

  消費複蘇在即,消費金融ABS行情持續走高。北京商報記者注意到,無論是持牌消費金融公司,还是金融科技公司,近期都对ABS发行表现出极高热情。2020年以来,已有多家机构发行个人消費贷款类ABS,发行总量达269.05亿元。分析人士指出,ABS发行升温,主要是因为消費金融市场回暖,机构竞速融资,除了缓解自身资金压力外,也在为新一轮放款做准备。

  4月14日,持牌消費金融公司马上消費金融在全国銀行间债券市场公开发行超17亿元ABS产品,其中优先A档规模12.68亿元,票面利率3.5%,创下年内持牌消金机构ABS产品发行利率新低,并获2.9倍超额认购,优先B档规模1.28亿元,获2.4倍超额认购,4月17日起息。

  发行報告显示,马上消費金融本期ABS入池资产均为具有明确消費场景与用途的商品分期产品,数码产品金额占比超过62%,贷款笔数占比达92.94%;此外,入池资产总笔数超过172万笔,笔均金额仅为1080元,具有明显的小额分散特征;从年龄分布来看,贷款用户集中于22-30岁。

  值得一提的是,此次也是马上消費金融继2019年11月首期ABS产品发行的第二期个人消費贷款ABS,马上消費金融相关人士告诉北京商报记者,未来,ABS将成为马上消費金融多元化融资的重要渠道,将进行常态化运作。

  持牌消金机构中,除了马上消費金融外,今年以来,捷信消費金融目前已连续发行两期共计50亿元的个人消費贷款ABS产品,最近的一期于3月24日在全国銀行間債券市場發行,規模25億元。

  北京商报记者注意到,除了持牌消費金融公司外,互联网巨头亦对ABS发行表现出极高的热情。记者根据资产證券化分析网數據统计发现,2020年以来,发行个人消費贷款类ABS的多家机构中,除马上消費金融、捷信消費金融等持牌消金机构外,还包括蚂蚁、小米、京东、360金融等多家金融科技公司,发行量达172亿元,在个人消費贷款类ABS发行总量(269.05亿元)中占比超六成。

  从发行利率来看,2020年消費金融ABS优先级證券利率普遍在3.5%左右,其中,利率最高的为小米发行的“小米035A”,达4.2%,相较此前发行的“小米031A”产品,利率略微上行;利率最低的则为京东发行的“20京东白条ABN002优先A级”,仅为3.2%。

  此外,獲准發行ABS的金融科技公司仍在擴員。近日,新浪金融旗下微博借錢運營主體微聚未來科技有限公司,向深交所提交的首單ABS産品也已正式挂牌,發行規模3億元,這也是微博借錢首次在資本市場發行ABS産品。

  多位业内人士认为,消費复苏使得贷款需求旺盛,因此多家机构抢发ABS,也是在为新一轮放款做准备。清华大学中国经济思想与实践研究院研究员徐翔指出,ABS发行频率上升、发行获超额抢购,更说明了市场对于头部消金机构的认可。由于复工复产的不断加速以及各地消費刺激政策的不断推出,消費V形反弹将在一段时间后到来,能够促进消金行业的触底回升。

  徐翔進一步稱,“金融科技公司涉足消費金融尤其是线上业务是必然趋势,这将进一步丰富消費市场主体,在中长期改变消費市场结构。一个可能的变化是会在总体上加剧消金机构在资产證券化融资上的竞争,业务发展好、受消費者青睐的消金机构的融资成本将会下行,能够实现ABS发行的常态化” 。

  不过,ABS走热的另一面,机构需要警惕融资风险的上升,并持续提升机构自身的风控能力。零壹研究院院长于百程指出,依赖于线下的消費金融场景在疫情期间受到较大影响,使得大量中小企业面临经营困难,进一步对部分人群收入产生一定影响。消費金融行业的客群也面临阶段性现金流或偿债能力下降,如果消費金融機構對風險把控不力,有可能出現經營性風險。

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